N海都记者 陈文华

7月7日保险到期的翼搏车主张先生近日准备续保，人保财险工作人员给他报了个2200多元的价格，让他很吃惊，“便宜了这么多！”张先生去年续保花了3000多元，车险费改后让他省了八九百元。6月4日起我省启用新的商业车险条款费率（以下简称“商改”）之后，受到众多榕城车主的热捧。

三年未出险车主 续保费用节省近三成

记者将自有车一辆2007年的POLO向都邦财险咨询了续保费用，该车三年未出险，续保险种包括车损、三者（50万）、驾驶员、车上乘客、不计免赔、单独玻璃和无法找到第三方。都邦保险报价为1938元，比商改前优惠了744元。

值得关注的是，如果前一年有出险，则保费大幅增加。同样这辆车、这些险种，如果出险一次，则续保费用3234元，比三年未出险足足多了近1300元；出险三次，续保费用则增至4849元，比三年未出险多了近3000元（详细报价参见右表）。

据了解，此次商改对费率无赔款优待系数的“奖优罚劣”的力度增大，系数值从原先的0.7至1.3调整为0.6至2。如果连续三年未出险，系数由原来的0.7降至0.6；反之，如果上年出险3次，则系数由原来的1.1增至1.5。

此外，商改还增加了保险公司自主定价因素，包括自主渠道系数和自主核保系数，系数值均为0.85至1.15，也就是说，连续三年未出险的系数可达到0.6×0.85×0.85=0.4335，这一折扣比原来的七折少了好多。

太平洋产险福建分公司有关负责人表示，商改后，驾驶习惯良好、出险频率低的车主保费将大幅降低；而驾驶习惯差、出险频率高的车主，保费则大幅上升，所以商改对引导车主养成良好的驾驶习惯，提高安全驾驶意识有促进作用。

保费与零整比挂钩 代位求偿机制实施

据太平洋产险福建分公司有关负责人介绍，此次商改还进行了多项改革，如减少了15条责任免除事项，将台风等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。

商改有效解决了社会关注的“高保低赔”、“无责不赔”等问题，即车损险的保险金额按投保时车辆的实际价值确定，保费与新车售价脱钩；实施代位求偿机制，过去代位求偿算一次出险，现在则不算出险了。

此外，商改引入了车型定价模式，不同品牌相同价格的两辆车，“零整比”更低的车型保费将更低。

商改还新增了无法找到第三方附加险，这一险种对许多车主非常实用。

据悉，我省商改还将于近期引入交通违法系数。目前北京、上海等地已引入，交通违法系数为0.9~1.1。此举将更有效地引导车主遵守交通规则。

车险业务竞争日趋激烈

商改后，许多车主担心保费上升，像普通的刮擦等小额出险不愿意报保险，致使4S店售后收入大幅减少。据一家福特4S店售后经理介绍，该公司6月份涉及1500元以内的维修项目减少了40%左右，售后收入少了10多万元。

太平洋产险福建分公司有关负责人表示，商业车险改革彻底改变过去行业高度集中统一的定价和产品制定模式，保险公司将提高精细化管理水平，利用大数据甄别高风险客户，让优质消费者得到更多实惠，进一步提高优质客户消费者满意度。据了解，客户可以使用微信扫描太平洋产险“码上保”二维码，自助选购太平洋车险产品，同时公司还为客户提供电子保单，客户只需留下电子邮箱，缴费后电子保单将自动发送到客户的电子邮箱，方便客户随时查阅。