N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 7月1日，由人保财险莆田市荔城支公司签发的莆田市首单“住宅地震巨灾保险”正式生效，家住莆田水木春华小区的朱先生为自己的房子投保了这份保额100万元的城乡居民住宅地震巨灾保险，保险期限1年。

一直以来，地震都属于各家保险公司的免责条款范围。这份保单的正式落地签发，意味着住宅地震巨灾保险在莆田市正式落地。今后，市民只要花百来元就可以给自己的房子投保一份最高百万元保障的地震保险。

五层设计 承保地震巨灾保险

莆田市保险行业协会秘书处相关人士介绍，巨灾保险指的是对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。在众多的自然灾害中，地震灾害分布广泛、损失巨大、关注度高，地震巨灾保险也一直是广大居民非常关注的话题。

去年4月，我国成立了城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，并按照投保人、保险公司、再保险公司、地震巨灾保险专项准备金、财政支持等五层设计来承保地震巨灾保险。人保财险作为共同体执行机构和首席共保人，牵头41家共同体成员公司整合行业承保能力，共同参与损失分担。

根据破坏等级 理赔金额分为三档

从本月起，我国首款真正意义上的巨灾保险——地震巨灾保险产品正式开始销售。该产品设计的主要原则是“保基本、广覆盖、价格低、易接受”，结合我国目前居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按照城乡有别原则确定保险金额。其中，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。在基本的范畴之上，投保户可与保险公司协商确定具体保险金额，运行初期最高不超过100万元。

保险责任方面，发生4.7级（含）以上且最大烈度达到VI度以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，均可以得到赔偿。具体理赔情况，根据破坏等级分三档理赔：当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；当破坏等级为Ⅲ级(中等破坏)时，按照保险金额的50%确定损失；当破坏等级为Ⅳ级(严重破坏)及Ⅴ级(毁坏)时，按照保险金额的100%确定损失。

不采用强制购买 居民自愿性购买

记者了解到，住宅地震巨灾保险各地的保费标准并不一样，保费计算公式是保险金额乘以年基准费率，并且有两个主要的调整因子，分别是区域因子和房屋结构因子。为了保障费率厘定的科学性，目前是按照地区地震风险高低、建筑结构不同等因素，确定不同的保险费率。由于各地试点的基准费率不一样，再加上调整因子不一样，最后计算出来的保险费用也各不相同。根据我省的基础费率，以保额10万元为例，钢结构及钢混结构住宅年保费16元，混合结构住宅年保费40元，砖木结构住宅年保费64元，其它结构住宅保额最高不超6万元，以6万元保额计算，年保费48元。同一套住房只能承保一次。

在莆田地区，目前，钢混结构的住宅最大保障金额可达100万元，砖木结构住宅最大保障金额10万元。莆田首份住宅地震巨灾保险的投保者朱先生，仅花费160元，就拥有了人保财险提供的100万元的风险保障。

值得一提的是，当前巨灾保险产品并不是采用强制性购买，而是居民自愿性购买。客户可在人保财产及其它住宅地震巨灾保险共同体成员公司就近的营业网点、社区门店购买，或者登录其官方网站进行购买。客户仅需要提供有效身份证件等相关资料，按要求填写投保单并及时缴纳保费便可完成购买。