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房贷惊现8.1折 到底咋算的?
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3上一篇 2016年10月12日 放大 缩小 默认        

房贷惊现8.1折 到底咋算的?
福州有银行推“存抵贷”理财,用存款收益抵扣房贷利息,相当于房贷再打折;但业内人士称,直接将存款购买理财产品或更划算

N海都记者 郑靓

海都讯 榕城“双限”(限购限贷)令刚下,房贷利率是否还将调整,牵动着不少市民的心。记者昨日发现,福州有商业银行打出了房贷利率8.1折的广告,真有这么划算吗?

10万存1年收益 相当于房贷再打9.6折

近日,一家银行在广告宣传的案例中称,王先生在该行的住房按揭贷款余额为100万元,房贷利率8.5折,而后签约该行的一款专项理财产品,存入一笔10万元的活期存款,若存满一年,房贷折后再享9.6折优惠,这么算下来,实际利率为8.1折。

据了解,该产品实际上是一款“存抵贷”理财产品(计算方法见右图)。该行一网点客户经理说,这一产品是该行揽储的利器。

而目前在榕银行执行的首套房房贷折扣基本在8.8~9折,只有极少数的超级优质客户(如存款达600万元以上等)能享受8.5折。

收益不如其他理财产品 但随时可取出

通过存款利息抵扣房贷,并不是银行的新花招,记者走访发现,至少有4家在榕银行都有类似产品,名称不同,内容大同小异。

但记者了解后发现,这笔看上去很美的理财,实际并不划算。

“手上若有存款的,直接购买一年期理财产品或提前还贷,都会更合算。”一业内人士说,目前,银行一年期的理财产品,收益率在3.8%左右,而“存抵贷”理财产品存50万元年收益率仅3.2%。

上述人士说,不可否认的是,对于小企业主、投资客等背着房贷,而平时账户内不乏流动资金的人来说,存抵贷类产品,可以保证资金流动性,又提高了资金的利用率。

据介绍,“存抵贷”实际上是以活期存款收益抵扣部分房贷利息支出。存入的闲钱仍作为活期存款,但收益分块计算,一块是按活期计息,另一块则类似于理财收益,其年收益是根据央行5年期以上基准贷款利率,及客户在银行按揭贷款余额、活期存款余额综合计算得出。

如客户存入10万元,活期存款一年利息为300元,理财年收益为1353元,合计年收益率为1653元,理财年化收益率为1.65%。这笔钱抵去房贷利息后,就相当于房贷利率有了“折上折”。

而金额越大,收益率越高,若存50万元,年收益率就能达3.2%,相当于在原有房贷利率折扣基础上,再打6.16折,那么,实际房贷利率折扣则为5.2折。而存款也可随时取出,按日计息。

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