N海都记者 刘龙海

贷款产品“随借随还”，由于贷款资金使用更加灵活，一直受到不少人的关注。

目前，包括工行、农行、中行、建行、招行、广发银行、农商行等多家在榕银行机构均推出了贷款产品“随借随还”。对比这些产品，记者发现，各家银行“随借随还”的贷款利率有所差别，大家在选择时要货比三家。

个人授信额度多为30万~50万元

各家银行推出的“随借随还”产品实行的模式是：一次授信，资金多次使用，即在有效的授信期间，贷款资金可多次循环使用。这一模式让贷款资金使用起来更加方便，尤其是网上银行、手机银行的功能越来越强大，让“随借随还”操作起来更加方便，通过网上银行、手机银行就能轻松借钱和还款。

“随借随还”这一贷款产品，在不同银行有各自的名称，比如，工行“个人贷款网贷通”，农行“个人自助循环贷款”，中行“个人网络循环贷款”，建行“快e贷”。有的银行是以卡产品出现，比如，农商行“随借随还”对应的产品是普惠卡，它是一款具有综合授信、刷卡消费、存取现金、转账结算等功能的特色贷记卡产品。

目前“随借随还”的授信期限少则一年，长的可达10年，多数银行选择的是3年和5年，比如，招商银行一次授信有效期5年、广发银行和农商银行一次授信的有效期为3年。

借款人拥有的“随借随还”贷款额度，一般为30万到50万元，想获得超过50万元的贷款额度，往往需要向银行提供相应的抵押物或质押物。

选择性价比高的“随借随还”产品

“随借随还”让借款人在有效的授信期内多次循环使用贷款资金，长期来看，资金使用成本大大降低了。但在资金使用期间，借款人的资金成本相对更高。以一家股份制银行为例，该行“随借随还”产品的年贷款利率为5.7%，而抵押贷款等产品的年贷款利率为5.4%。

同是“随借随还”产品，不同银行的贷款利率也不相同。一家国有银行推出的全流程网上自助小额贷款，最高授信额度5万元，年贷款利率为5.6%，而一家股份制银行推出的随借随还产品，最高授信额度30万元，年贷款利率为13.2%，后者是前者的2倍多。

即使是同一授信额度，不同银行的贷款利率也有比较大的差别。比如，最高授信额度都是30万元，有效授信期3年，上述股份制银行的日利率为万分之3.3，而一家城商行的日利率最低万分之2.25，如果借10万元，借款期限为30天，从这家股份制银行借款就要比这家城商行多付315元的利息。

理财师建议，在寻找这类产品时，要货比三家，选择性价比更高的“随借随还”产品。