N海都记者 郑靓

海都讯 央行《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》将于12月1日起正式实施。记者了解到，新规涉及转账、账户分类等方面。

其中规定，如果是在柜台办理转账，市民可选择实时到账或是次日到账。在ATM机转账给他人的，需24小时后才能到账，且在24小时内可申请撤销。那么，转账“延时”能防得住骗子吗？

关键词：转账 实时、次日，有多种方式可选

根据《通知》，自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时，应向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式，存款人在选择后才能办理业务。

除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。

360互联网安全中心《2016中国电信诈骗形势分析报告》显示，受电信诈骗通过ATM转账汇款的，占了所有电信诈骗方式的一半以上。

“可以说，央行新规能不能堵住诈骗，还得看受骗者能不能在24小时内醒悟。”银行人士说，近年来，银行也要求大堂经理留意在ATM机上转账的老人，发现情况，一定要多问几句。

ATM机转账“延时”，也让一些人担心，如果遇到紧急情况会误事。

“事实上，个人转账并非ATM机一条渠道。如果想更快到账，可以选择柜台等渠道办理。如果在柜台办理转账，市民可在安全和时效之间做出选择，即实时到账或是次日到账。”一在榕银行有关负责人说。比如，汇钱到父母或子女等熟悉、常用的账户时，可以选择实时到账；而遇到需要汇款给陌生人或是不太确定的人时，可选择次日到账。

此外，同行异地存取款和转账的手续费被取消。

关键词：账户“大钱柜”和“零钱袋”分开

“下月起每个人在一家银行只能开一个账户？”市民黄女士问。事实上，新规约束的是，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户再新开户的，可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

“Ⅰ类户就像是‘大钱柜’，是全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财等，使用范围和金额不受限制。”上述银行人士说，个人的主要资金都在“大钱柜”中，因此安全性要求高，限开一个。

而Ⅱ类户则像“钱皮夹”，用于日常稍大的开支，单日支付额度在1万元以内。

Ⅲ类户就像“零钱袋”，用于金额不大、频次高的交易，如当下流行的“闪付”等非接触式支付或小额“免密支付”，限额千元。

据了解，Ⅱ、Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求较高，如要求客户去网点现场核验身份等。

关键词：网银 转账笔数、额度，要“约定”

相比银行柜面渠道，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等渠道，由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。

对此，新规规定，市民需与银行、支付机构约定支付限额和笔数。“超过限额和笔数后，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。”上述人士说。

此外，新规还规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务。