近日，人民银行研究制定了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号，以下简称《通知》），并于12月1日起正式实施。新规的实施，是从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。

但也有不少市民担心，根据要求，每位个人客户在一家银行只能开立一张银行卡，这样是否会影响消费者享受金融服务，算不算限制了开户自由？

一人开一卡转账延后24小时 两项新规引市民关注

近年来，随着互联网和手机的应用，以虚假信息为载体的电信网络诈骗犯罪不断滋生、蔓延，电信诈骗案件作案速度快、作案手法多种多样、波及范围广泛、人民群众防不胜防，已成为危害人民群众财产安全和合法权益的一大公害。

自2015年10月以来，全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动取得了阶段性成效，但犯罪高发势头没有从根本上得到遏制，形势依然严峻。电信诈骗作为一种新型的侵财性犯罪，对传统的经侦模式带来巨大冲击。

为此，中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，就打击治理工作作出周密部署。针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况，人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题，研究制定了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号，以下简称《通知》），予以重拳出击，从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机

制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。

新规中，“同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡）”、“ATM转账延后24小时办理”两项新规引起各方广泛关注。

限制账户数量=限制开户自由？ 光大银行：分类管理个人账户防范资金风险“根据要求，每位个人客户在一家银行只能开立一张银行卡，这样是否会影响消费者享受金融服务，算不算限制了开户自由。”市民王先生从事贸易类的生意，平时资金往来比较大，因此这几年个人账户上办理了4、5张光大银行银行卡。在看到新规出来后，且将要开始实施，王先生十分担心自己名下的多张广大银行卡会被收回，影响自己金融需求。

“限制Ⅰ类户开户数量，并不意味着绝对限制个人账户数量，实际上是通过引导社会公众分类管理个人账户，建立个人账户的保护机制，更好的保护个人账户信息和资金安全。”光大银行福州分行相关负责人介绍，根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。

Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。

光大银行福州分行相关负责人说，《通知》中的新规事实上是建立了个人银行账户分类管理机制，支付的安全性和便捷性得到有效兼顾，合理分配账户用途和资金，防范资金风险。