N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 根据央行规定，从本月起，个人银行账户正式施行分类管理：个人在银行开立的账户划分为I类账户、II类账户和III类账户；个人在同一家银行只能开立一个I类账户。昨日，记者走访发现，多家在莆银行表示，对于此前已经持有多个Ⅰ类账户的客户，银行将进行排查清理，具有合理用途的账户将不受影响。不过，对于已经不用或极少使用的账户，建议客户根据需要予以撤销，提高账户使用效率。

账户分类管理 提供更多选择

今年9月30日，央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，明确指出自2016年12月1日起，个人在银行开立的账户将划分为I类账户、II类账户和III类账户，同一人在同一银行只能开设一个Ⅰ类银行账户，如果已经有I类账户，再开户时只能是II类或III类账户。

11月25日，央行紧急下发302号文，细化个人银行账户分类管理相关要求，对增加账户功能、身份验证途径、提升额度、拓展移动支付领域功能等作了进一步明确。不同于此前Ⅱ类账户不能用于取现和绑定账户转账的规定，302号文明确，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类账户可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。

同时，302号文还对Ⅱ类、Ⅲ类账户新增了限额规定。其中，Ⅱ类账户资金转入、转出日限额均为1万元，年限额均为20万元；Ⅲ类账户上述限额则分别调升至5000元和10万元，余额不得超过1000元。

此外，302号文明确开户的身份验证要素，并将“以卡开卡”身份验证的途径从绑定借记卡扩大到信用卡，同时明确不得以非银行支付机构的支付账户为身份验证要素。302号文对手机号码的要求更加严格，无论Ⅱ类或Ⅲ类账户，新开户登记验证的手机号码必须使用原有的绑定账户的手机号码，两者必须保持一致。

“不同类别的账户，有不同的功能和权限。”人行莆田市中心支行支付结算科负责人表示，I类账户是全功能账户，使用范围和金额不受限制；II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等；Ⅲ类账户主要用于小额消费和缴费支付，比如二维码支付等。央行新规并不是每个人都要开三类账户，主要是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度降低资金风险。

Ⅱ类账户安全且灵活 市民可按需调整

工行莆田分行工作人员介绍，从今年6月份开始，工行已陆续推出个人银行Ⅱ类、Ⅲ类账户服务，客户在线自助开立相关账户后，即可进行存款、购买投资理财产品、消费和缴费支付等交易。据透露，作为电子账户，目前工行的Ⅱ类、Ⅲ类账户均不配发银行卡实体介质，可配合工银e支付或第三方支付等为客户网络购物、缴费等各类线上消费场景提供服务，Ⅱ类账户用于消费和缴费的单日累计支付限额不超过10000元；Ⅲ类账户余额最高为1000元。该行对Ⅱ类、Ⅲ类账户的管理和服务不收取任何费用，与绑定账户间的所有资金转账免费。

除了工行外，农行、招行、邮储、民生等多家银行均通过官网、官方微信号等渠道对央行新政进行了提醒。农行官网公告表示，12月1日起，同一个客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户。10月1日起，若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，银行将暂停该账户非柜面业务，待核实身份后再恢复账户功能。此外，该行将开展存量个人银行账户清理，若客户在农行已开立5个及以上Ⅰ类账户，将对账户归并，注销无效账户。

民生银行莆田分行的相关人士告诉记者，虽然今后Ⅰ类账户的开户数量受到限制，但客户可根据工资发放、理财、消费等实际需求，开立Ⅱ类、Ⅲ类账户，既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。对于以前有多张卡的存量客户，银行会逐步进行核查，确认是否保留账户、开户原因及合理用途，具有合理用途的账户将不受影响，对于无法核实开户合理性的，会引导客户撤销、归并账户，或者采取降低账户类别等措施。

招行理财师刘清山表示，在三类账户中，II类账户既具备限额带来的安全性，又具有使用的灵活性，基本可满足日常生活使用场景。如果是使用I类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，可以将I类账户下调为II类或III类账户。