N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 看中法院网络拍卖的房产，却因手头没有足够的资金，无法一次性付款，怎么办？日前，莆田的周先生通过银行办理按揭贷款，成功竞拍到法院网拍的一处房产，这在莆田市尚属首例。此前，莆田中院与市国土资源局、建行莆田分行联合下发《关于司法拍卖房产办理个人按揭贷款工作的若干意见》，对司法拍卖办理的抵押按揭贷款相关事宜作了规定。据悉，今后，这一机制也将在其他银行及全市法院司法拍卖中推广。

解决司法拍卖 一次性付款难问题

近期，市民周先生在莆田中院淘宝网司法拍卖网络平台，以最高价竞得位于荔城区镇海街道的一处房地产，成交价为200万元。其向法院支付了首笔60万元的拍卖款，之后向建行办理了司法拍卖房产按揭贷款，用以支付剩余的140万元款项，并由建行划入法院指定账户。不久前，在法院与市不动产登记中心的协助配合下，周先生顺利完成了该处房地产的过户手续。

奇林房产中介林女士介绍，法院司法拍卖的物品常被认为“物超所值”，往往各项房产、车辆等财产的拍卖，都能吸引不少买家围观。不过，对房产等这类标的额较高的物品，以往总会出现“观望者多、出手者少”的现象。因为根据相关规定，司法拍卖要求一次性全款付清，很多有购买需求却受资金限制的意向买家只能望而却步，一些价值上千万元的厂房等建筑更是无人问津，这也导致司法拍卖实际成交率及成交金额长期处于低位。

抵押物须为具备“两证”的房地产

去年，莆田中院与市国土资源局、建行莆田分行联合下发《关于司法拍卖房产办理个人按揭贷款工作的若干意见》，开创全省法院与不动产登记部门、银行联合开展司法拍卖抵押按揭先例。莆田市不动产登记中心相关人士表示，司法拍卖房产开始接受办理按揭，这一机制解决了买受人一次性付款难的问题，极大降低了市民参与司法拍卖的门槛，扩大了司法拍卖的参与面。同时，也能有效加快法院的司法执行工作进程，提高金融机构不良资产处置效率，缓解执行难的问题。据悉，待条件成熟后，这一机制有望推广到其他银行。

市民办理司法拍卖房产个人按揭贷款需要满足什么条件呢？根据规定，年满18周岁（产权人若为不满18周岁，需追加监护人为产权人；未成年人独自购买不予办理贷款）、具有完全民事行为能力及能够按期偿还贷款本息能力的我国公民，均可办理此类贷款。同时，银行还规定，借款人须无不良信用记录、无犯罪行为记录等。

根据贷款人信用 银行确定贷款额

据了解，银行方面将根据借款人的资信水平、信用状况、还款能力以及房屋的使用年限等，确定贷款金额及贷款期限。其中，标的物为住房的，首套房贷款总额不超过房产总价的80%，贷款期限最长为30年；标的物为商业用房的，贷款总额不超过房产总价的50%，贷款期限最长为10年；贷款期限与借款人年龄之和不超过65岁（男）或60岁（女），符合贷款行优质条件的客户年龄可适当延长到70岁。贷款期限与房龄之和不超过30年。

相对于普通的抵押按揭贷款，司法拍卖房产办理的抵押按揭有其特殊要求。根据规定，申请司法拍卖房产按揭贷款的申请人，在成功竞买拍卖房产后，要提供执行法院认可的信用或财产作担保，并向执行法院提交由买受人或第三人提供的《司法拍卖房产按揭贷款担保函》，执行法院根据该函办理担保财产查封、冻结等手续。在拍卖房产过户至买受人名下且抵押登记给银行后，执行法院将解除买受人或第三人提供的财产担保。

此外，需要注意的是，并非所有司法拍卖房产都能办理抵押按揭贷款。目前，建行方面仅选择产权清晰可上市流通且具备“两证”的房地产作为抵押物。