N海都记者 刘龙海

钱到用时方恨少，只因平时没做好。如果有一个“备用钱包”，你的心就安稳了，可以随时应对不时之需。这样的一个“备用钱包”，你可以直接向银行申请，“备用钱包”在银行对应的业务是“随借随还”。目前，我省包括工行、招行、平安银行、广发银行、农商行等在内的多家银行均推出了“随借随还”业务。

“随借随还”有两种模式

目前我省银行推出的“随借随还”业务主要有两种模式：一种是信用卡模式，另一种是独立贷款品种模式。

福州农商行是推信用卡模式的典型代表，其对应产品为“福万通普惠金融卡”，它是一款具备“随借随还”功能的贷记卡，目标客户群体是广大城乡居民、小微业主、公职人员、企业白领、农户等。

更多银行的“随借随还”业务选择“独立贷款品种”模式，代表银行有工行、招行、平安银行。据悉，福州农商行除了“福万通普惠金融卡”外，也已着手准备推出这类随借随还的贷款品种。这类“随借随还”产品，银行机构有不同的叫法，工行叫“工银融e借”，平安银行称之为“薪易通”个人循环授信业务，广发银行叫“自信一贷”和“生意红”。

相对于独立贷款品种模式，信用卡模式的“随借随还”除了可以通过柜台、ATM机取现使用外，还可以绑定手机银行使用“预借现金功能”实现取款，更可以在POS机上直接刷卡消费，也支持绑定支付宝等第三方支付账户进行付款。

记者了解到，银行“随借随还”产品面向征信良好的客户群体开放，目前公务员、事业单位员工、国企员工等群体更受银行的欢迎。除了面向个人外，有的银行也向企业推出了此类业务。

授信期限最长达5年

申请“随借随还”业务，各家银行有不同的要求，归纳起来分为两大类，一类是需要抵押担保，另一类是无抵押无担保。

需要抵押担保的产品相对较少，目前广发银行的小企业“随借随还”业务需要客户提供房产抵押担保，招行“随借随还”业务除了面向公务员、事业单位员工、国企员工等群体外，办理抵押贷款的客户也可以申请。

目前市场上无抵押无担保“随借随还”的产品更多。工行“工银融e借”、平安“薪易通”及广发“自信一贷”、“生意红”都是这类产品。办理这类“随借随还”产品，手续并不复杂。举个例子，平安银行“薪易通”的申请条件主要有3个：（1）客户必须是优良职业的受薪人士，在福州有缴纳公积金、社保；（2）年龄25到55周岁；（3）在本单位工作满1年以上，月收入在5000元以上。符合这些条件的人注册好公积金与社保的用户名与密码，携带二代身份证至平安银行古田支行，就可以签约办理。

目前市场上“随借随还”业务的授信期限在3到5年之间，单笔期限少于总期限。比如，平安银行“薪易通”额度授信期限5年，单笔贷款期限可分为12个月、24个月、36个月；广发“自信一贷”额度有效期5年，单笔期限6到36个月。

“随借随还”实行的是“用则算息，不用免息”的政策，因此，相对于固定期限的贷款品种，“随借随还”的贷款利息会稍微高些。目前市场上年贷款利率在5.22%~13.5%之间。