N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 6月6日，兴业银行宣布针对个人客户正式推出全流程线上自助信用消费贷款——“兴闪贷”，该产品采用全线上自助操作模式，支持10分钟之内放款到账，无需抵押与担保，最高额度可达30万元。海都记者调查发现，受经济下行的影响，各地企业贷款增长疲弱，在这种情况下，个人消费信贷市场已成为各大商业银行“必争之地”。

无需面签 全程线上服务

记者从兴业银行莆田分行获悉，有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，兴业银行此次推出的“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式，其申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续全部通过线上办理。客户无需亲临银行网点面签，也不需要提供任何纸质申请资料，只要在线填写银行卡账号、通信地址、贷款用途等简单信息，签署电子借款合同，并按提示输入短信验证码和银行卡密码核实身份，即可完成申贷和提款。

值得一提的是，“兴闪贷”还具有授信期限长、计息方式灵活等特点。其最长授信期可达3年，在有效授信期内，客户可根据自身需要随时提款，随贷随还，按实际使用天数和金额计息。

据了解，“兴闪贷”的主要客群为持有兴业银行借记卡的存量“白名单”客户，包括企事业单位员工、住房贷款客户、代发工资客户等。而依托大数据分析技术，取得客户身份验证信息与征信查询授权之后，“兴闪贷”能够快速掌握、实时分析客户征信报告、司法数据等情况，进而自动生成综合信用评价并核定授信额度，提高了贷款审批的精准度和业务风险的可控性。

快捷便利是普遍特质

买房、装修、购车、旅游……随着消费升级，个人消费贷款市场的巨大前景很早就被互联网企业发现，并在几年前开始布局发力。蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、京东白条等，已经是个人消费贷的热门产品。而如今，传统银行也已逐渐开始意识到这是一块大蛋糕，纷纷推出自己的个人线上消费贷款产品。竞争，愈发激烈了。

记者调查发现，除了兴业银行的“兴闪贷”外，目前，莆田多家银行都推出了自己的个人消费贷款的互联网产品，比如：工商银行的“工银融e借”，建设银行的“快贷”，招商银行的“闪电贷”，浦发银行的“浦银点贷”等。

审核快、放款快、流程简单、还款灵活，则是目前各家银行线上消费贷款产品的普遍特质。简单来说，就是客户可从网上银行、手机银行、微信等互联网渠道申请贷款，在线提交申请后，马上就能获知贷款预批额度，并且很快获得放款。

优质客户群成银行首选对象

而从各家银行线上消费贷款产品来看，要想获得借款资格并借款成功，基本都要求是本行客户，同时在行内有存款、理财产品、凭证式国债或寿险保单等金融资产，或者是在该行办有指定业务。作为无抵押、无担保的信用贷款，银行对个人资产和个人信用的考核更加严格。

莆田某国有银行个金部陈经理表示，个人线上消费贷款，满足了客户的消费需求，可增加客户对银行的黏度。而从银行来说，既能发展信贷业务，获得利润，其风险控制也有所保证。

莆田市金融学会林先生认为，伴随利率市场化的进程，在企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。而传统银行的客户规模大、品牌信誉好、资金实力雄厚，所以，银行个人线上消费贷款产品一经推出，就受到了消费者的普遍欢迎。今后，还将会有更多的银行加入这一行列。