平安人寿福建分公司于9月开展“金融知识普及月金融知识进万家”暨“提升金融素养争做金融好网民”系列宣传活动。就保险行业相关金融知识，平安人寿福建分公司温馨提示广大消费者：

很多人买了保险也不太懂里面的一些条款约定，也不知道后期如果需要理赔，又该如何完成理赔流程，今天我们来做个简单的小科普，帮助您更科学地配置保险，少走一些弯路。

1.关于重疾保障：重疾险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，保险公司按照签订合同时约定的保险金额一次性给付保险金的保险产品。重疾险所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高额的医疗费用，影响患者生活质量的疾病，如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植术等。

2.关于轻疾保障：每家保险公司的轻疾标准不一，有的20种，有的30种，轻疾保障也是对重疾保障的有效补充。轻疾的赔付大多数按重疾的部分比例额外赔付，比如重疾按50万基本保额算，一般轻疾按额外20%，也有的公司是30%。还有不同公司对于轻疾的赔付次数有很大差异，有的产品一辈子只赔付1次轻疾，而有的产品会赔付多次，消费者在选择时需要多加注意。

3.豁免保费功能：所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。但豁免也不是万能的，不同豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别，选购保险产品时也不要为此舍本逐末。在一些保险宣传中，豁免功能往往被过分夸大，导致投保人被附带的豁免功能吸引，对真正的保险保障部分却没搞清楚，选择保险的关键还是要符合自己的保障需求。

4.等待期：指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以不当获利的行为。

5.等待期内发生疾病：重大疾病保险通常都有一个90天到180天的等待期，如果被保险人在保险期限内发生重疾，保险公司通常是退还投保人所交保费，对于等待期内的重疾事故是不理赔的。但有些业务员这一块不跟客户讲清楚，所以才会导致有些客户错误地认为买了保险疾病保障就立马生效，所以买保险时也需要注意等待期相关约定。

6.保障期限:重疾险大部分都是保终身的比较多，也有些定期重疾，要如何选择比较好？保费一般是年龄越小买越便宜，比如某款保险产品，对于刚出生的小孩子，每年几千元可以买到百万保额，缴费20年，如果中途平安顺利，缴费最多也就是十来万元，但是保障终身。如果只是保障30年或到60岁，那么30年到期后保障就没有了，此时如果再重新买保险，保费肯定贵多了，而且也要保证那时身体完全健康才能买到。另外，一个五六十岁的老人基本上想再买保险会很困难，不但体检可能过不了，保费也会很高，后期如果发生重疾，可能会牵连拖累家庭，所以一般建议重疾险买保终身的比较好。

7.投保年龄：投保年龄，即常说的参加保险时的年龄，对保险的保额、投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响。一般来说，老年人的保费较贵而且保额少，儿童的保额一般少于成年人，对于儿童和超过特定岁数的老年人士某些险种不能投保的，而且虚报年龄和误买保险等行为均无效，所以投保人在购买保险时，一定要注意规定的年龄限制，避免因此造成损失。

8.缴费期限:保险常见的缴费期限有两种，一种是趸交，另一种是期交。趸交就是在购买保险时一次性将保费缴纳完毕，后续无需再缴费。而期交就是按照一定周期缴费，包括月交、季交或是年交。具体如何缴费，需要综合考虑自身的经济状况及承受能力及保障需求。一般重疾险是长期交划算，为什么呢？现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻疾豁免条款，如果投保人或被保险人出现重疾或轻疾等合同约定的情况后，后续保费就不用再交，而保险合同继续仍然有效，这种情况下对于投保人是非常有利的。

9.人身险购买时哪些点最需要关注：客户更多需要关注的是产品条款和保障方面，因为这些才是理赔的重要依据，花更少的钱买到最适合自己且保障比较高的产品才是王道。同时，找一个专业又靠谱的业务员进行服务十分重要，购买保险时需要了解许多专业保险知识、法律知识、医学知识等，在长达几十年的缴费期间和后续理赔时也需要提供帮助和指引，所以不建议单纯去购买人情单。

10.关于理赔的常规流程，你需要知道这些：

①出险后及时报案

保险理赔第一个环节就是报案，根据保险合同规定，保险标的遭受毁损或发生保险事故时，需要尽快通知保险公司，否则由此造成的损失由受益人自行承担。各个险种的理赔时效也不同，所以要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭受损失。

②提交理赔申请

报案后，按合同条款所注明的理赔申请资料，收集相应理赔资料，由权益人向保险公司提交理赔申请。

③理赔资料审核

保险公司会根据客户提交的理赔资料进行审核并在30日内作出核定。对于标准简单的案件，审核周期较快，各家保险公司有推出快赔服务，有些甚至几分钟结案。对于疑难的案件，保险公司会通过沟通、调查核实等方式进一步明确事故情况及保险责任，更准确的给出理赔结论。

④理赔给付通知

理赔结论核定后，对于给付的案件，保险赔款一般会快速按照客户提交申请时所给的账号进行转账。对于拒付的案件，保险公司在作出理赔结论核定后，对不属于保险责任的，会在三日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒付给付保险金通知书，并说明理由。

为防止利益受损，平安人寿福建分公司温馨提醒您通过正规渠道购买金融产品。购买保险时尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员信息、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。