读者licaifengye (licai×××@163.com）来信咨询：

您好，我是一名未婚女性，26周岁，从事管理工作，目前月工资平均5000元，但每个月的收入不等，低时3000元左右，高时7000~8000元，另年终奖3万~6万元，年总收入在10万元左右。去年买了两份国寿鸿盈两全保险，每份各交1万元，连续交三年，保险期六年。负债情况：因买车需还贷1800元每月，三年期，今年10月份开始还贷。做了一个两年期定期存款10万元。目前跟家人一起住，每月上交生活家用1000元，自己每月消费1500元左右。未来有购房计划，请问像我这样该如何合理规划自己的资产？

理财规划

根据该女士的描述，其年收入为10万元，现有净资产为19万余元，收入来源比较单一，以工资收入为主。年支出为7万余元，车贷支出占总支出的30%以上。

该女士的流动资产为10万元。正常情况下家庭紧急备用金应该至少相当于家庭3~6个月的收入总额，该女士流动资产已超出家庭紧急备用金。

一般来说，投资资产的比率在50%左右为佳，该女士的投资资产比率0，基本没有生息资产，应考虑添加投资性资产。该女士可根据自己的风险偏好，将部分流动性资产转为投资性资产，增加投资理财收入。

理财建议

对于单身族来说，没钱的要节流攒钱；待有了一定积蓄后，就要进行综合理财规划。根据自己的短、长期目标，单身族可以自己的资产做保障和投资两个方向的规划。该读者购买了国寿鸿盈两全保险，在保障自己的同时还可以享受分红，这笔投资算是一举两得，但流动性不足，资金需要六年期满后才可取出。另外，该读者还存了一笔10万元的两年定存，又是一笔流动性不足的死钱。

该读者不妨盘活资产，将这10万元定期进行投资：首先，留存3万元（6个月的工资）用作紧急备用金，以应对职场变动等不时之需，这笔钱可以用来投资货币基金，或者分3笔，每笔1万元逐月做三个月定存。其次，将剩余的7万元和每月700元（5000元-1800元-1000元-1500元）的工资结余进行投资。如果该读者日常工作不忙，有精力且有兴趣自行投资，那可以考虑进行纸黄金投资（工行、中行、建行等多家银行均有此业务）或股票投资；如果工作忙碌，建议尝试基金定投或者购买银行理财产品，让专业的人做专业的事。

需要提醒的是，投资是有一定风险，可能存在一定的亏损，该读者要充分考虑自己的风险承受能力，如果从未涉足黄金和股票投资，建议先用小额资金一试深浅。当然，如果不能承受任何亏损，那就做保本投资，买保本基金或者是银行保本型理财产品。

此外，该读者有购房计划，虽然最近房价略有下降，但以目前常规的理财收益（不考虑期货等高风险高杠杆的投资），短期内跑赢房价估计有些难度。因此，要实现购房计划，除了依靠工资收入和投资收入外，该读者还要考虑自身的教育投资，通过参加培训班充电、考取职称证书来提升自我，增加升值砝码，为后期升职、加薪创造机会。

温提馨醒

有理财需求的读者，可以随时将自己在理财过程中碰到的问题，发送到财智周刊专设的理财咨询信箱，或者直接通过理财俱乐部QQ群在线咨询。本栏目将邀请金牌理财师来到这里，为广大读者解决理财中的各类问题，并在每周挑选出有代表性的问题予以公布！建议读者尽量详细地描述自己的理财需求（包括资产状况、月收入、月开支，保险状况，家庭状况，现有理财产品或风险承受程度，理财目标等），以便理财师提供更有针对性的个人理财建议。

理财咨询信箱：licaid-uihua@163.com

理财俱乐部QQ群号：148242860（欢迎加入，验证消息为“海都报财智周刊”）

栏目主持：陈思敏