N本报记者 欧阳进权

本报讯 存款变保险，这样的情况屡见不鲜。记者了解，银保投诉主要集中在老年人和低收入人群，一些人稀里糊涂就“被保险”了。

这种情况有望得到改观。记者昨日获悉，福建保监局与福建银监局近日联合下发了《关于进一步贯彻落实〈商业银行代理保险业务监管指引〉的通知》。对银邮代理资格、合作模式、销售行为、代理费用、银保电销业务、重大事件等管理环节以及行业自律与沟通、强化监督检查等方面提出了细化的规范性要求。其中规定，商业银行销售人员应准确评估客户缴费能力与实际需求，不得向高龄客户、低收入客户销售期限长、缴费高的保险产品。

不得将保险与储蓄混淆销售

此次通知规定，商业银行要加强对代理保险业务销售行为的管控，建立并强化内部责任追究机制，以防范不规范销售行为发生。

商业银行在代理保险业务的过程中，要将合适的保险产品提供给合适的客户。不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得夸大保险产品收益；应如实向客户提示保险产品的特点和风险，如实向客户告知保险产品的保险责任、犹豫期、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

商业银行也不得以中奖、抽奖、回扣、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。

此外，银行销售人员应准确评估客户缴费能力与实际需求，不得向高龄客户、低收入客户销售期限长、缴费高的保险产品；对购买投资连接保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。银行也不能以发放贷款、给予授信额度或信贷利率优惠等为条件要求客户购买保险。

保险人员不能挂银行胸牌

通知还规定，保险公司银保专管员除负责向银行提供培训、指导、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务外，不得直接参与商业银行网点保险产品销售；保险公司及其工作人员不得通过协助商业银行开展银行产品的销售及客户服务等工作，换取合作银行网点的准入权或相应的代理保费规模。

商业银行不得允许保险公司工作人员在其网点驻点销售保险产品，不得向保险公司银保专管员提供银行柜员制服或银行工作胸牌，不得要求保险公司及其工作人员协助其开展银行产品的销售及客户服务工作，包括协助揽储、销售理财产品、网点大堂咨询服务等。

记者了解到，保险业务员驻点销售被叫停后，不少银行让保险业务员伪装成银行网点的大堂经理，他们有的穿银行员工的往年制服，有的银行还提供工作牌或胸牌，让保险业务员佩戴。还有的银行提供工作胸牌，如果正好没有多余的工作胸牌，就让保险业务员自己到打印店制作一枚，每枚只需花费十几元。