N本报记者 欧阳进权 杨永敏
核心提示
昨日，存款准备金率3年来首次下调，市场将迎来近4000亿元的资金释放。然而昨天的股市却以下跌迎接这一大利好：沪市跌了1.1%，深市跌了2.2%。我们在采访中了解到，存准率下调，对借款人的影响还不明显。目前福州的银行几乎停办了个人住房抵押消费贷款和个人信用贷款，小企业办理个人经营性贷款的难度也不小。虽然房贷放款速度加快，但这主要是因为买房人减少。
福州有金融界人士认为，调整后的存款准备金率依然高达21%，信贷紧张的问题一时难以解决。
硬币的另一面是金融机构及其合作机构的利润。一家银行行长日前称：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候自己都不好意思公布（利润）。”
一纸专利两套房仍贷不到30万
有好的项目，却没有资金实施项目，很多人会想到向银行借款。福州的卢先生却四处碰壁，他带着两套房子的产权证以及刚批下来的发明专利，想贷30万至50万元却贷不到。记者昨日了解到，尽管存款准备金率刚刚下调，但现在要想从银行获得贷款难度依然很大。
缺资金发明项目晾两年
福州乌山桥西兴园社区斗池新居小区，一套绿色的健身器矗立在草坪上，时不时有学生或老年人上去锻炼一下。不过，大多用过的人都不知道，这套健身器就是住在同一小区的卢先聪发明提供的。
卢先聪两年前发明了这个腰颈椎伸拉健身器，今年8月底拿到国家知识产权局下发的专利证书，专利号是“200910110878.X”。这项发明应用自觉运动产生的惯性，对人体脊椎骨骼进行逆向拉伸，能对颈胸腰脊椎疾病的发生，起到健身保健作用。
老卢发现，公园里的健身器起不到牵引腰颈椎的作用，只能进行腰肌常规锻炼，于是老卢委托工厂加工了一套健身器，放在小区内供街坊邻居使用。
两年前申请发明专利后，老卢一直想全面推广该专利，但是由于手头没有闲置资金，老卢的项目一直未能启动。
没额度试了一年贷不到
老卢请人测算过，健身器采用委托加工的方式制作，自己负责组装和烤漆工序以及市场推广，只需要30万元至50万元就能启动该项目。
今年年初，老卢看到一条信息后无比兴奋。《国务院关于印发全民健身计划（2011—2015年）的通知》明确要求“形成规范有序的体育健身休闲市场……研发推广适宜青少年、老年人、残疾人健身的便于进入家庭的健身设备器材”。这让老卢对自己的发明充满了信心。
之后，他拿着两套房子的产权证，甚至托关系，但都无法从银行申请到住房抵押贷款。今年下半年，尤其是这几天，银行直接说用房产办理经营性贷款风险太大，不愿意贷。
老卢8月拿到专利证书后，开始咨询知识产权贷款，但银行称目前还没有办理此类贷款。最后老卢想到了小企业贷款，结果还是碰壁。福州一家股份制银行看了他的项目说明书，初步确定可以办理贷款，结果却卡在营业额上。银行要求老卢名下企业的年营业额要达到20万元以上，可他公司营业额只有十几万元。担保公司贷款成本太高，最高的年利率达到了百分之二十几，超出了老卢的承受范围。
存准虽下调额度依然紧
记者了解到，虽然存款准备金率下调了，但在榕银行称，这解决不了年底贷款额度紧张的问题。
目前个人住房抵押消费类贷款主要用于装修和汽车贷款等。记者从福州十来家银行获悉，现在他们已不受理个人住房抵押消费类贷款。
一家国有银行网点人员表示，临近年底额度仍然很紧张，该行如今主要是在消化此前积压的个贷单子，基本不受理新的贷款申请。另一家国有银行称，现在额度很紧张，即使个人消费贷款符合条件，受理进度也会很慢。
此外，个人信用贷款也几乎全面暂停。除个别银行外，其余银行均明确表示不受理个人信用贷款，这项贷款从去年下半年开始就陆续暂停了。还在办理的银行则提高了贷款门槛，申请者至少要有6个月以上的工资代发记录，企业员工月收入须为5000元以上才可申请，贷款也须提供真实用途。利率为同期贷款利率1.3倍，同时每个月要加收0.49%的手续费。
小企业贷款银行坦言不划算
不过，各家银行均表示可以受理个人经营性贷款。个人经营性贷款是由中小企业主提供营业执照，拿住房抵押贷款用于日常经营。但记者发现，个人办理经营性贷款也有门槛。
比如一家股份制银行力推的小企业贷款，贷款对象侧重做商贸的，而不是工厂。因为在该银行看来，商贸企业的资金主要积压在存货上，而工厂的资金主要积压在厂房和设备上，不容易变现。此外，该银行的小企业贷款还不能以公司名义办理，需要以公司法人的个人名义办理，而且需要提供房产等抵押物，在企业营业额上也有要求。
此外，各银行对小企业的标准较含糊，一家股份制银行在宣传自己服务中小企业举措时，列举的是厦门一家营业额过亿元的工贸企业。
某股份制银行的信贷人员坦言，小企业贷款的投入和产出不成正比，完成一笔贷款需要调查、担保、写材料、评估及审批等多个环节，做同样的事，大型优质国有企业的贷款额可能是1亿元，而小企业只有100万元，利息天壤之别，再加上风险系数，小企业贷款就更不划算了，这是小企业贷款不容易推进的主要原因。
