N晓智

辛苦工作了一年，年终奖是职场人的一大盼头。拿到年终奖，如何打理？理财师表示，根据资金用途对年终奖做个统筹规划，兼顾消费与投资。

年终奖作为一笔完整的资金拿到手时，第一步先考虑“必须要交的”，包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等；第二步是“必须要花的”，包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出；第三步是“必须要攒的”，包括保险、养老金等储备。扣除以上部分后，剩余的财力最好将其用于投资理财。

5万元以下配置保险，稳健理财

一些年终奖较少的市民，往往认为钱少不用去理财，而是将其全部用来消费购物。对此，理财师表示，因钱少而不去理财的做法并不明智。“莫以财小而不理”，即便闲置资金数额不多，但依然可以用于理财。

比如可以适当地购买一些保险，生活中的风险无处不在，保险是转嫁风险的最佳手段。如果市民所获取的年终奖并不多，可以为自己添置一份基础健康险，有了大病小灾，保险公司可以代为“埋单”，也就不至于使自己陷入财务危机了。此外，还可以选择风险较小的银行理财产品、流动性强的货币基金等。

5万至10万元多元理财化解风险

对于可以拿到5万至10万元年终奖的职场人士，理财师建议可通过多元化的投资策略，一方面获取高于银行利息的收益，另一方面可以有效地化解未知的理财风险。

目前，理财市场获得了很大的发展，股市扩容不断、基金新品频出、银行理财呈多样化发展。对于中等收入的人群，可以采用“鸡蛋不放在一个篮子”的多元化理财方法，风险投资和稳健投资相结合，理财目标至少要跑过CPI。比如挑选一些绩优股、买几只业绩良好的基金、黄金定投等，都是不错的选择，长期下来，获取丰厚回报无可争议。

10万元以上适当进行积极理财

理财师分析认为，年终奖能拿到10万元以上的行业人群并不多，这部分人大多处于事业成熟期，职位稳定，收入颇丰，一般抗风险能力较强，可以考虑进行一些高风险、高回报的投资品种，如黄金T+D等。当然，进行高风险投资，并不意味着一味追求高收益，需要进行相应金融资产组合配置。就以基金投资为例，建议合理配置不同基金种类的比例，这样即使出现股票市场走弱的情形，家庭经济状况在短期内也不会走向恶化。