N本报记者

随着Internet的发展与普及，电子银行作为一种新型服务方式，成为广大市民便捷的理财工具。

大家所说的电子银行，一般指网上银行和手机银行。网上银行、手机银行先后推出，网银经过一段时间发展后，已相对成熟。近两年，手机银行快速发展，有赶超网上银行之势。据悉，在电子银行领域，目前多家银行正重点发展手机银行。

业内相关人士说，电子银行今后将从账户为中心管理向客户全面财富管理进化，并且愈发个性化和智能化。

网上银行：足不出户办理业务

据我省金融业内人士介绍，从我国网上银行发展历程来看，大概可以分为四个阶段。

第一阶段被称为“银行网站”阶段，这阶段在2000年以前。这阶段，银行网上服务单一，仅通过开通银行网站，提供账户查询等简单信息类服务，而且主要操作集中在单一账户上。

第二阶段是“银行上网”阶段，银行致力于将传统的柜面业务迁移到网上银行，增加了转账支付、缴费、网上支付、金融产品购买等交易类功能。

到了第三阶段，银行以客户为中心，因需而变。这阶段，网上银行以实现个人资产和负债的正确安排和管理，实现个人财产的合理使用和消费为特征的个人财务管理，实现财富最大化是其目标。

网上银行目前已逐步迈入第四阶段。这阶段，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。业内人士认为，未来有可能会出现完全依赖或主要依赖网络开展业务的纯虚拟银行。

如今，网上银行的功能日趋完善，借助网上银行，就能足不出户，完成账户查询、转账、投资理财、信用卡服务、缴费支付等各项业务。

手机银行：随时随地方便快捷

手机银行目前几乎涵盖了网上银行的所有功能，其发展有赶超网上银行之势。

目前，大多数银行都推出了手机银行业务。仅仅依靠手机，用好就能轻松地随时随地办理账户管理、投资理财、汇款支付等各种业务。

和网上银行相比，手机银行的一个最大优势是更加方便快捷，只要手机在手，就可以进行相关业务的操作。

在一些功能上，手机银行也比网上银行更加便利。比如，在转账方面，手机银行更加便捷，用户只要输入对方的手机号，进行相关操作后，就可成功将钱转出。

由于手机的可移动性，手机银行还能做一些网上银行无法完成的任务。比如，手机网银预约取现，这是一些银行最近新开发出来的一项业务。用户想通过手机银行预约取款，登录手机银行，选择“预约取现”功能，进行相关操作后，用户会收到银行发来的一条临时密码短信。在预约有效时间内，用户到该行的ATM，输入手机号、预留的“预约码”和银行发送的临时密码等信息，便可完成取款。

手机银行的另一个优势是，其安全性高于网上银行。手机银行这个特性，也让越来越多的用户，尤其是年轻一代，对其青睐有加。

□相关链接

我国电子银行15年发展历程

1997年，中国银行建立了自己的网页，1998年开始提供网上银行服务；

1998年3月，中国第一笔网上交易成功；

1999年起，中行、工行、建行、招行等商业银行与中国移动、中国联通等网络运营商合作，先后推出了基于STK方式的手机银行；

2004年，以短信为载体的手机银行出现；

2006年底，中国网上银行用户达到7495万，网上银行的交易额由2001年的5万亿元，飞速增长到2006年的95万亿元；

2006年3月1日，《电子银行业务管理办法》施行；

2009年，我国网上银行市场交易金额已超过400万亿元。

2011年，2011年底，全国银行网上支付客户数量3.69亿户，2011年发生业务151亿笔、金额695万亿元。