小微企业作为国民经济的重要组成部分,关乎国家惠及民生。但复杂多变的国内外经济形势,自身企业规模小、资信总体水平低等原因,让大多数小微企业陷入发展的困境。华夏银行根据自身实际,从创业起就将客户主体定位于中小企业,下大气力培植小企业发展。
面对小微企业融资难、融资成本高的发展鸿沟,华夏银行立足于“中小企业金融服务商”的战略定位,积极开展小企业金融服务模式的探索与实践,在总、分行成立小企业专营机构——中小企业信贷部,将特色化、专业化、个性化理念贯穿于小微企业业务链条,在产品创新、服务创新、信贷资源、专业团队、优惠措施等方面,加大对小微企业的支持力度,以专业、创新的“华夏服务”,支持小企业大发展。
专营服务
助力小企业发展
为全面推行中小企业信贷专营服务,目前华夏银行已在全国45个主要城市建立了中小企业信贷部,初步形成覆盖全行的小企业金融服务体系,打造出了“专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的小企业专营服务模式,连续四年实现“两个不低于”指标,累计投放小企业贷款超过2850亿元,支持超过20万小企业客户发展壮大。
作为华夏银行小企业金融服务体系一员,从2010年成立至今,中小企业信贷部福州分部(以下简称福州分部)积极优化小企业信贷业务审批、发放流程,加快产品创新、流程创新和服务手段创新,加强小企业信贷政策管理,规范各项业务操作,加大业务检查力度,有效保证了华夏银行福州分行小企业业务持续、快速、健康发展。截至2012年12月末,福州分部各项信贷余额32.88亿元,小企业纯贷款398户,完成了全口径“两个不低于”指标:小企业贷款(含个人经营性贷款)增速34.59%高于全行贷款增速(全行贷款增速22.05%),增量8.17亿元高于上年增量。
多措并举
帮扶小企业成长
在经济金融环境严峻的当下,找准小企业业务发展的薄弱环节,依据市场动态探索出有针对性的发展对策,是华夏银行各小企业信贷部目标所在。福州分部率先提出“三立足”,即:坚持“立足本地、立足小微、立足批量”的理念,对区域内行业和客户进行筛选分类,形成目标名单,各经营单位按照名单主动上门为其提供专门特色融资服务;建立信贷客户链式开发效果台账,引导客户经理加强对小企业上下游客户、关联客户、小企业经营者个人等进行链式开发,有力促进小企业的链式发展;强化对小企业授信全流程管理与精细化管理,加强对续授信业务的管理,优化信贷业务结构;简化放款流程,提高放款效率,并加大贷后管理力度,为小企业稳健发展创造良好的外部环境。
同时,福州分部还积极响应“福建银行业小微企业金融服务宣传月”活动,2012年先后举办福州台江服装批发市场“小微企业特色产品推介会”、长乐纺织企业家座谈会、仙游红木市场行业分析会,受到了企业家的一致好评,进一步强化了华夏银行在小微企业家心中的伙伴形象。
特色产品
创新彰显“小、快、灵”
机制的创新和授信流程的强化管理,可以很好地保证小企业的融资服务。那么,华夏银行在融资产品方面,有何特色优势?从小企业特征出发,华夏银行不断创新产品和服务,努力做到“小、快、灵”,并推出了小企业金融服务品牌“龙舟计划”。
“小”,就是专为小企业服务;“快”,就是服务方便快捷;“灵”,就是产品灵活多样。华夏银行根据小企业成长不同阶段的融资需求对小企业产品“精耕细作”,在担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式上进行创新,通过标准化的融资产品,为小企业提供优质、高效、快捷的金融服务。目前华夏银行已推出十多个系列产品小企业金融服务产品:网络贷、卖断型接力贷、买断型接力贷、助力贷、联保联贷、信用增值贷、快捷贷、循环贷、法人按揭贷、宽限期还本付息贷、批发贷、租金贷、票据置换、保函等。
华夏银行还在同业中首推“平台金融”业务模式,通过自主研发的“资金支付管理系统”,对接以中型客户为主的平台客户,服务上下游及周边小企业,实现在线融资、现金管理、跨行支付、资金监管、资金结算的全流程电子化,创新小企业金融服务模式。“平台金融”跨越“互联网金融”,已成为华夏银行实施“中小企业金融服务商”战略的重要举措。
“华夏之星”
与菁英比肩同行
华夏银行在创新产品、提升服务的同时,还历时三年时间创建了“华夏之星”公益活动品牌,进一步加大对小企业业务的资源倾斜,为众多小企业搭建起展示风采、提升自我的大舞台。
为给小企业打造一流的学习与交流平台,树立小企业健康成长的榜样,华夏银行携手中国中小企业协会举办首届“华夏之星中国小企业菁英训练营”,邀请权威专家为中小企业传道解惑,2012年11月第二届“训练营”再度开营。目前,已有近百位小企业菁英通过“训练营”公益培训寻求到事业发展新起点。华夏银行还联合东方卫视成功举办了“华夏之星优秀小企业先锋大汇”,在各大媒体掀起宣传热潮,传递了华夏银行支持小企业发展的责任和决心。
作为一家始终将服务中小企业视为应尽的社会责任的银行,华夏银行将继续紧紧围绕打造“中小企业金融服务商”的战略目标,加强机制、人力、财务、技术、考核等方面创新,最大限度地满足中小企业客户经营发展过程中全能服务需求,助力中小企业经营发展,与其同舟共济,相伴成长。