N法制晚报

近期，关于“以房养老”的讨论持续升温。记者调查发现，按照目前的楼市，无论把房子卖掉还是出租，都比以房养老收益高。而银行方面称操作上困难重重。

一位股份制银行的相关负责人告诉记者，目前法律规定房屋产权为70年，当老人年迈将房产抵押时，大部分房屋已经使用了50年，房子剩下的20年价值该怎么计算？“还可能会出现产权到期时，人还活着房子却没了的尴尬。”

更令银行担心的还有房价泡沫的问题。“如果房价下跌，贷款额大于房价，金融机构面临的风险很大。”一位国有银行的相关负责人说。

□算账

“以房养老”不划算

2011年，中信银行涉足“养老按揭”业务，即以房产抵押的方式，向借款人发放养老贷款。借款人拥有两套或以上自有住房，且身体状况良好，并提供该行认可的医疗机构出具的体检报告，即可申请最长为10年的贷款。按照中信“养老按揭”，记者算账发现，在当前的市场环境下，以房养老并不划算。以市值约100万元的房子为例，抵押给银行能够获得贷款60万，扣除利息实际价值只有40万。而若折价卖90万，存入银行5年定期，10年连本带息则有132.75万，是以房养老收益的3倍(如下图）。如果将套房租出去，每月也至少有3000多元的租金收入，若是10年后房价继续上涨，出租所得也会更高。