N海都记者 庄少虹

限购、限贷相继松绑后，公积金新政福州细则、首套房贷回归基准利率、降息等又纷至沓来。近几日，记者调查发现，看房的客户确实多了，但是对于限贷、限购、信贷政策存在各类疑问的购房者也不少。本期“”，记者整理出几个相关问题，希望能为购房者解开疑惑。

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特别提示

什么样的情况可按首套房申贷？

“闽八条”福州版细则明确规定，首次购买改善性普通商品住房（以下简称“首改房”）是指居民家庭为改善居住条件而再次购买一套普通商品住房（含二手房）的行为，家庭购买首改房按首套房认定。

购房者可参考以下三种情况看自己能否按首套房贷款。

1.购房者购买名下第一套房（无论是二手房或一手房）可按首套房贷款。

2.购房者名下有一套房，但已还清贷款，购买第二套（一手房或二手房均可）可算首套房贷款。

3.购房者名下有二套房及以上，或名下第一套房未还清贷款的，不能按首套房贷款。

现在如何贷款 更省钱？

问：金先生想在金山购买一套二手房，打算商业贷款80万元，20年期。他想了解下，二手房的首套贷款是否也回归基准利率？加上降息，总共能省多少钱？

答：据家天下、麦田房产等多家中介介绍，已经收到合作的建设银行通知，购买二手房办理首套房贷也可回归基准利率。

按照金先生的贷款额和时间计算，降息后，首套房基准利率为6.15%，每月月供5800元，累计偿还资金约为139万元。而在降息前、利率上浮10%时，利率为7.21%，每月月供6300元，累计偿还资金约为151万元，所以，现在同样的贷款，可节省12万元。

问：我想了解一下，当前利率下，100万元的纯商业贷款、公积金60万元+商贷40万元的组合贷款，两者的差价大概多少？选择哪种合适？

答：以100万元的贷款金额、贷款20年等额本息为例，100万元纯商业本息约174万元，月还款7251元。组合贷款本息合计约为159万元，月还款6615元。

相比之下，组合贷款较省。

□实例

问：陈先生婚前在金山用公积金贷款买了一套房子，婚后一次性付清买了套单身公寓，现准备将金山的房子卖掉，买套学区房，这样算不算首改房，可否按首套房申请公积金贷款？

答：陈先生可至福州市房地产交易登记中心开具首改房证明，可按首套房申贷。若按照此前规定，陈先生申请过公积金贷款并且公积金贷款还清未满5年，再用公积金贷款买房算二套，首付比例为60%，利率上浮10%。现在其首付比例为30%，执行基准利率。

问：网友“小鹏”之前买过一套大户型，用的是商业贷款，现在想再买一套房，能用公积金贷款吗？

答：在前一套商业贷款未还清的前提下，这算二套房，首付最低六成。

目前在福州用公积金贷款，利率和贷款年限相关，5年以内（含5年）年利率为3.75%；5年以上至30年，年利率为4.25%。第二套房住房公积金贷款利率按同期住房公积金贷款利率的1.1倍执行。

问：向女士的第一套房子是一次性付款购买的，目前想按揭买一套期房，请问，如果原来的房子没有转让，现在购买的这套房能否按首套来贷款？

答：目前限购、限贷已经放开，按规定，名下只有一套房，且在这套房未贷款或贷款已经还清的前提下，再购买的普通住宅都属于首套房。