金融安全是经济平稳健康发展的重要基础。近年来，工行福建省分行始终把保障客户的金融安全放在心中，加大对金融消费者权益保护宣教的力度，增强金融消费者的风险管理能力和责任承担意识，积极践行保护金融消费者合法权益的社会责任。

日前，工行福建省分行在全辖范围内开展“3.15”主题宣传教育活动，提醒消费者合理负债不越线、防范贷款套路，提升金融消费者风险意识与防范技能。

合理负债不越线，切莫陷入债务怪圈

如今个人或家庭为满足自身的各种消费需求（如住房、汽车），在自身能够负担的范围内主动寻求负债，是正常的经济金融现象。然而，过度负债容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动，最终给个人和家庭带来巨大的伤害。

那么，究竟何为“理性负债”呢？工行福建省分行提醒消费者可以采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线，即个人或家庭的房产等相关支出不超过同期收入的28%；总的负债不超过同期收入的36%。举例来说，李先生个人税后年收入5万，按照这项规则每年房产等相关支出应不超过1.4万或每月不超过1167元；其他个人负债每年应不超过4000元或每月不超过333元，这样李先生不会有明显的压力。

借款成本要弄清，切莫“病急乱投医”

在陷入“拆东墙补西墙”的负债困境时，有些金融消费者会“病急乱投医”，对一些电话推销、网络贷款推销麻痹大意，被看似没有门槛的贷款所迷惑。工行福建省分行提醒广大消费者：

借款成本要弄清。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用，借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借贷成本。在金融行业中，一般使用年利率作为参考。大致可以用如下公式进行换算：

年化利率=月利率×12=周利率×52=日利率×365。换算后如果发现年化利率（加上其他因该贷款而产生的各项费用）超过36%的，应谨慎考虑，避免过度负债。

同时，消费者还需警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款，避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。不存在免费或免息的贷款，莫因贪“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱。

维护消费者权益，倡导合理负债理性消费

近日，工行福建省分行积极开展“3.15”主题宣传教育活动，如福州工行结合福州传统节日拗九节，组织志愿者带着责任和爱心，走进中城名仕会社区开展金融知识宣教活动，为社区居民送温暖，答疑解惑。龙岩工行利用“三八妇女节”契机，开展“巾帼建功，扬帆追梦”主题系列活动之“品读书香、扬帆追梦”朗读会，活动期间通过发放宣传折页、面对面交流等方式向员工及客户宣传了消费者权益保护知识等活动，进社区、进校园等倡导消费者加强对负债、储蓄、投资的合理规划，做到合理负债不越线。宁德工行到福鼎市青少年宫为来自福鼎市贯岭镇西山村德源学校的留守儿童们开展了主题为“科学消费从小抓起依法维权从我做起”的金融消费者依法维权宣传教育活动。活动现场，通过游戏互动、发放宣传折页、现场讲解等方式，树立了留守儿童们理性消费、安全消费和绿色消费的意识。

未来，工行福建省分行将持续开展金融知识普及宣传，切实维护金融消费者权益，同时也呼吁广大金融消费者，加强风险防范意识，合理负债，理性消费，切实保护好自身权益。