残疾老人到银行存款 50万变终身寿险 承诺收益缩水引发争议

如今五年过去，他发现理财保险变成了终身寿险，银行只认2%左右的收益，取回本金也成问题。7月15日，许昌市民李先生求助称，2021年5月他去许昌市一国有银行建安区支行办理大额存单，计划将50万元积蓄存入银行。然而，当年的银行大堂经理、理财经理及行长诱导他，并用他的手机操作办理了理财保险，承诺年化4.5%固定收益，五年后可取出。经过邻妹妹介入采访后，银行和保险公司工作人员与李先生达成了一致解决方案。

2021年5月6日，他坐电动轮椅去建安区支行，初衷只是办理大额存单存款，没想过购买理财产品或保险。李先生是一级残疾，高位截瘫，出行只能依靠轮椅。2021年，因年过60岁，孩子还小，他计划将积蓄存入银行，给孩子将来上学有个保障。进入银行后，理财经理申某歌向他推销理财产品，声称等同于银行定期存款，五年后可以连本带息全额返还。当时，申某歌展示了她手机银行APP页面，李先生误以为是大额存单理财产品。

之后，何某华用李先生的手机下载了银行APP并完成了投保业务，从他的银行账户支付了50万元。因为有顾虑，李先生不敢办理，大堂经理何某华把他带进办公室，同样承诺比五年期大额存款收益高，并反复强调是通过手机银行APP办理。整个过程李先生只输入了密码，没有看到合同，也没有签名，纸质合同也是后来打印的，同样没有签名。

当李先生提出退保时，何某华和冯某杰解释说，这个保险除了现金价值收益外，每年还递增3%的收益，总收益为4.5%。当天晚上，李先生在手机银行APP里发现收支详情是购买保险，便给申某歌打电话。申某歌告诉他这是终身寿险，并让他第二天去领取一份纸质合同。第二天，李先生再次来到银行，何某华把他带进办公室，行长冯某杰也在场。为了让李先生相信，何某华还在他身份证复印件空白处写下收益字据，利率是4.5%，五年收益总额：112500元。最终，基于冯某杰的书面担保，李先生打消了顾虑。

多次沟通无果后，李先生投诉到了国家金融监督管理总局许昌监管分局。五年后（2026年6月26日），李先生到建安区支行办理退保结算时，被告知现在只有2%左右的收益。他联系了何某华和冯某杰，但未得到回应。现任程行长劝他继续持有保险，但李先生要求按当初承诺的金额结算。7月13日晚上，程行长和保险公司的工作人员来到李先生家，拟定的处理方案是，保险公司支付他50万元本金加上五年三个月3.98%的利息，共计人民币604740元，于2026年8月15日前结清。但协议中的甲方是个人签名，且该人员不在现场，纸质协议也不让李先生保留，并要求他立即撤销投诉，不再向其他部门投诉。因此，李先生不敢签协议。

他要求建安区支行履行全部承诺，并在七个工作日内给出书面正式处理结果。李先生认为，金融机构不得误导消费者混淆存款、理财、保险产品，特别是对老年人和残疾人应履行更充分、通俗的告知义务。期间，李先生提供了相关证据材料。

目前，他们已经沟通多次，李先生也向监管部门投诉，他们正在处理此事。记者联系上了建安区支行程行长，程行长表示李先生的保险确实是从他们银行办理的，他们是保险公司的代销渠道。程行长称客户知道买的是保险，至于是理财保险还是终身寿险，客户肯定知道是保险。关于是否进行风险告知的问题，程行长表示全程服务都很好，但具体细节无法核实。

随后，记者联系了何某华和冯某杰，何某华已退休，冯某杰表示有问题去找现任程行长沟通，他已调离支行。

这次协议的申请人是保险公司许昌中心的法人，承诺8月31日前给李先生退费606132元，按照五年零四个月的收益计算。7月16日晚，李先生接到建安支行程行长和保险公司工作人员的电话，同意按照之前约定的3.98%给他退保结算收益，并签订了《保险合同变更申请/通知书》和《调解协议》。李先生感谢邻妹妹的帮助。

国家金融监督管理总局许昌监管分局相关科室工作人员表示，他们已收到李先生的投诉，并引导机构联系客户进行协商。他们会在15天内给李先生回函，并在回函之日起60日内给出处理结果。