大额存单重出江湖 5年期利率最高1.60%

今年夏天以来，一度缩减发行规模的大额存单重新出现在多家银行的产品列表上。从大型商业银行到股份制银行、中小银行，再到外资银行，纷纷上架大额存单，部分热门产品上线后很快售罄。

7月初，中国银行率先发售2026年第一期个人大额存单，覆盖1个月至5年共7个期限，5年期最高1.60%；随后农业银行、建设银行跟进，8月1日工商银行发行两款5年期产品，利率分别为1.60%和1.55%。10月12日，中行、工行手机银行显示，利率1.60%的5年期、1.55%的3年期等多款产品已售罄。股份制银行与中小银行报价更高，华夏银行5年期1.75%，民生银行多款在1.75%至1.79%之间。

大额存单属于保本保息的一般性存款，通常20万元起存，利率略高于同期限普通定期存款，可按规定转让、提前支取，并受存款保险制度保障。交通银行上海市分行蒋柱斌介绍，该行购买大额存单的客户中，50岁以上群体占比接近六成，资金多用于养老、备老；35至49岁群体约占三成，多作为家庭资产的底仓配置。

专家分析，此番重启是市场环境、银行经营与利率市场化共同作用的结果。在低利率、低风险偏好环境下，理财和权益市场波动加大，居民对保本、稳健产品需求上升；对银行而言，大额存单揽储效果好，可稳住存量存款。今年6月《大额存单管理办法（征求意见稿）》放宽转让要求、下调认购门槛，也让发行和购买更便利。投资者应摒弃“低风险高收益”的幻想，大额资金宜分散存放。