N海都记者 陈盛钟

海都讯 莆田市民谢先生前段时间看上了市区的一处楼盘，他在查询信用报告时发现，自己的一张信用卡3年前有过一次超3个月的逾期还款记录。在办理按揭贷款时，银行方面以其信用报告有污点为由将贷款利率提高了一成，谢先生每个月要多支出200多元的利息。谢先生说，有了这样的教训，今后他会更加注意自己的信用卡使用情况。

如今，信用卡越来越流行，但不少持卡者因为一时疏忽，忘了按时还款，造成征信记录污点。人行莆田市中心支行征信管理科相关负责人介绍，去年3月份实施的《征信业管理条例》明确，个人不良信用信息的保存时限为5年。这位负责人特别提醒，征信机构对个人不良信息的保存期限是自不良行为终止之日起的5年，而并非不良行为发生之日起的5年。比如，信用卡是在1月1日逾期未还，一直到7月1日才偿还，那么不良记录保留的5年，将是从7月1日开始计算。

莆田工行理财师方健榕告诉记者，如果信用卡欠款一直没归还，每个月都会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记一次不良信用记录。如果连续多月不还款，就会被银行起诉，被裁定恶意欠款，那信用记录更糟糕，且欠款数额会越拖越大，严重的话还会被判刑罚款。

方健榕说，持卡人一旦发现信用卡出现逾期，切不可漠视或消极对待，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后，再给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。如果持卡人因特殊原因不能按时一次性归还欠款时，可以在最后还款日前归还最低还款或申请办理分期付款。其中，最低还款最少只用归还账单欠款的10%，不过，对未归还部分，持卡人需要支付相应的利息。

“信用卡不良记录消除没什么捷径！”方健榕建议，为了防止信用卡透支逾期，持卡人要及时关注和掌握自己的信用卡消费情况，可办理短信提醒业务，或利用网上银行、手机银行、微信等渠道进行查询，有条件的话，还可绑定自动还款业务。此外，如果持卡人的联系方式发生了变更，要及时通知银行进行更改。收到催收短信、电话或者信函后，要及时还款，避免逾期。